北京李某某等9人保險詐騙案
【關(guān)鍵詞】
保險詐騙 專業(yè)監(jiān)督考察 公開聽證 訴源治理
【要旨】
針對汽車銷售服務(wù)企業(yè)員工利用工作之便實施的保險詐騙行為，檢察機關(guān)通過深入調(diào)查，積極引導(dǎo)偵查準(zhǔn)確認定犯罪主體。啟動合規(guī)時，考慮汽車銷售服務(wù)企業(yè)與保險公司深度合作的行業(yè)特點，組織開展第三方監(jiān)督評估。邀請保險和汽車銷售服務(wù)行業(yè)各自監(jiān)管部門共同參與公開審查，確保企業(yè)合規(guī)整改的針對性和有效性，既注重保障保險公司合法權(quán)益，又注重激勵汽車銷售服務(wù)企業(yè)推進合規(guī)建設(shè)。企業(yè)合規(guī)整改落實后，檢察機關(guān)能動履職，推動行業(yè)合規(guī)訴源治理。
一、基本案情
北京A汽車銷售服務(wù)有限公司和B汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡稱A公司、B公司）均系C集團下屬企業(yè)，兩家公司法定代表人系同一人，組織架構(gòu)、管理模式相同，經(jīng)營場所相鄰。
李某甲、李某乙、曹某、孫某甲、崔某某、張某甲分別系A(chǔ)公司保險理賠經(jīng)理、服務(wù)總監(jiān)、保險理賠顧問、車間主任、維修技師，張某乙為B公司保險理賠顧問，李某丙、孫某乙系被保險車輛的車主。
A公司、B公司與多家保險公司有合作關(guān)系，保險公司派駐在兩家公司的人員負責(zé)銷售保險、事故車輛定損以及保險理賠等工作，A公司、B公司的保險理賠顧問負責(zé)售后協(xié)助顧客對接保險公司。李某甲等人為了維系客戶、提高業(yè)績，自2019年開始，與到店維修車輛的多名顧客共謀，通過偽造事故現(xiàn)場、故意制造碰撞事故等方式編造出險事由，或者以其它車輛事故定損照片冒充實際發(fā)生事故車輛照片夸大損失，騙取保險理賠款。2019年至2021年，李某甲等人共實施14起保險詐騙行為，騙保金額共計41萬余元。案發(fā)后，A公司、B公司代涉案員工向相關(guān)保險公司賠償了經(jīng)濟損失，保險公司對相關(guān)涉案人員予以諒解。
2022年4月，北京市公安局順義分局以李某甲等9人涉嫌保險詐騙罪向順義區(qū)檢察院移送審查起訴。2022年5月，檢察機關(guān)綜合考慮該案的社會危害性、認罪認罰情況，依法對李某甲提起公訴，對李某乙、曹某、孫某甲、李某丙、孫某乙等5人作出不起訴決定。同年6月，檢察機關(guān)對A公司、B公司啟動為期3個月的涉案企業(yè)合規(guī)整改考察。同年9月，根據(jù)企業(yè)合規(guī)進展情況，法院采納了檢察機關(guān)對李某甲從寬處罰的量刑建議，判處李某甲有期徒刑二年六個月，并處罰金3萬元。同年10月，合規(guī)考察結(jié)束后，檢察機關(guān)綜合犯罪事實、企業(yè)合規(guī)整改情況和認罪認罰從寬制度適用情況，對張某甲、張某乙、崔某某等3人作出不起訴決定。
△圖 北京市順義區(qū)檢察院就李某某等9人保險詐騙案舉行公開聽證。
二、企業(yè)合規(guī)整改情況及效果
一是明確犯罪主體，為后續(xù)開展企業(yè)合規(guī)找準(zhǔn)切入點。本案是發(fā)生在汽車維修服務(wù)領(lǐng)域的保險詐騙案件，主要涉案人員為汽車維修服務(wù)企業(yè)員工，詐騙所得基本由保險公司轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶，因此本案是自然人犯罪還是單位犯罪需要進一步核實。檢察機關(guān)從兩方面著手開展工作，一方面引導(dǎo)公安機關(guān)調(diào)取企業(yè)法定代表人、其他非涉案員工的證言以及車輛維修審核單據(jù)等，查明本案行為是否出于單位意志，另一方面積極自行補充偵查，前往A公司、B公司開展調(diào)查工作。經(jīng)調(diào)查，A公司、B公司的負責(zé)人及C集團的區(qū)域總監(jiān)均表示公司對員工的騙保行為并不知情，這與公安機關(guān)調(diào)取到的其他非涉案員工的言詞證據(jù)以及大多數(shù)犯罪嫌疑人的供述能夠相互印證。在公安機關(guān)偵查和檢察機關(guān)自行補充偵查相結(jié)合的基礎(chǔ)上，明確本案非單位犯罪，為后續(xù)開展企業(yè)合規(guī)找準(zhǔn)切入點。
二是充分開展調(diào)查，積極穩(wěn)妥啟動企業(yè)合規(guī)工作。檢察機關(guān)在調(diào)查中了解到，C集團是一家多元化、跨區(qū)域經(jīng)營的投資控股集團，其旗下的A公司、B公司均獲得汽車流通協(xié)會認可的百強經(jīng)銷商稱號，A公司、B公司近三年年均納稅額分別達到1300余萬元和400余萬元，共有200余名員工，具有較大的發(fā)展前景和社會貢獻。但是公司在制度建設(shè)方面存在疏漏，主要體現(xiàn)在沒有制定嚴密的保險理賠管理制度，公司人員法律意識不強，導(dǎo)致部分員工為了維系客戶、提高個人業(yè)績，通過騙保的方式為客戶修車，觸犯了法律。檢察官在實地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，兩家企業(yè)涉案員工眾多，案發(fā)初期A公司的車輛維修服務(wù)部門一度陷入癱瘓狀態(tài)，兩家公司的經(jīng)營管理、企業(yè)形象面臨巨大危機。兩家公司主動提出愿意承擔(dān)企業(yè)責(zé)任，希望進行企業(yè)合規(guī)整改。同時，保險公司對涉案企業(yè)開展企業(yè)合規(guī)沒有異議。檢察機關(guān)在綜合考慮案件事實、企業(yè)發(fā)展前景、社會貢獻、合規(guī)意愿的基礎(chǔ)上，決定啟動合規(guī)考察程序。
三是緊扣案件特點，開展專業(yè)監(jiān)督評估。本案中，保險理賠由店內(nèi)員工與保險公司駐店的查勘定損人員相互配合完成定損、維修、理賠、結(jié)算整個流程，具有汽修與保險互涉的行業(yè)特點。據(jù)此，檢察機關(guān)商第三方監(jiān)督評估機制管委會，抽取了由物流行業(yè)協(xié)會、國企法務(wù)部門、市場監(jiān)管部門的專家組成的第三方組織，突出監(jiān)督評估的專業(yè)適配性。檢察機關(guān)向第三方組織介紹了基本案情，并協(xié)助其對企業(yè)進行實地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在保險理賠業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，保險理賠顧問與財務(wù)人員、查勘定損人員職責(zé)不清，以及保險理賠與維修施工的銜接環(huán)節(jié)缺乏有效監(jiān)管等問題。第三方組織針對汽車銷售服務(wù)行業(yè)保險理賠業(yè)務(wù)的特點，在兩家公司原有整改方案的基礎(chǔ)上突出問題導(dǎo)向，細化落實措施，要求涉案公司根據(jù)流程要素細分為接車定損、維修施工、交車結(jié)算、交案回款、保險手續(xù)臺賬登記等項目進行整改。第三方組織根據(jù)企業(yè)的前期準(zhǔn)備情況以及案件的辦理進度，確定了3個月的合規(guī)考察期。
四是積極能動履職，全面深入組織專業(yè)公開聽證。2022年10月，第三方監(jiān)督組織對A公司、B公司的整改落實情況出具了合規(guī)考察書面報告，認為企業(yè)已經(jīng)落實了合規(guī)整改計劃。檢察機關(guān)在審查企業(yè)合規(guī)情況、綜合全案事實的基礎(chǔ)上，擬對張某甲、張某乙、崔某某作相對不起訴處理。本案涉及多方主體，為保證監(jiān)督考察和案件辦理公正透明，實現(xiàn)政治效果、法律效果和社會效果的統(tǒng)一，檢察機關(guān)組織公開聽證。一是邀請汽車維修服務(wù)行業(yè)的行政監(jiān)管部門及律師擔(dān)任聽證員，從行業(yè)監(jiān)管角度和法律適用角度評議案件，確保聽證意見的全面性；二是邀請A公司、B公司的代表及第三方組織成員參會，分別介紹企業(yè)合規(guī)整改落實情況和考察評估情況，確保聽證員全面了解案件；三是邀請北京市銀保監(jiān)局工作人員以專家身份線上出席聽證會，提供保險監(jiān)管領(lǐng)域?qū)I(yè)意見，確保評議結(jié)果的專業(yè)性。
五是注重權(quán)益維護，確保企業(yè)合規(guī)整改落實見效。案件辦理中，檢察機關(guān)注重對保險公司合法權(quán)益的保護，將企業(yè)承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任的情況作為審查合規(guī)整改落實的要素，同時在辦案中通過對犯罪嫌疑人開展釋法說理、適用認罪認罰從寬制度、開展羈押必要性審查等工作積極促進追贓挽損，被騙保險公司的損失全部被挽回。同時，檢察機關(guān)強化對涉案企業(yè)規(guī)范經(jīng)營的引導(dǎo)，促使企業(yè)步入良性發(fā)展軌道。經(jīng)過合規(guī)整改，A公司、B公司實現(xiàn)了對保險理賠業(yè)務(wù)運營風(fēng)險點的有效管控，理賠服務(wù)部門的工作質(zhì)效大幅提升，與保險公司的合作更為規(guī)范順暢。2022年，兩家公司保險理賠數(shù)據(jù)趨向正常，在保險公司內(nèi)部的合作車商等級均由B級提升至A級。
六是強化行刑銜接，以點及面推進訴源治理。順義區(qū)檢察院在辦理該案的同時，也對轄區(qū)內(nèi)近年的車險類詐騙案進行系統(tǒng)梳理。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，有半數(shù)以上的案件均有汽車維修服務(wù)企業(yè)或個體汽車修理廠參與的情況。這些單位或個人熟悉定損和理賠的流程，了解車輛配件價格并掌握維修技巧，也有招攬車主進店維修進而提高收益的需求，往往主動向車主提出可以不付費修車，或者滿足車主提出的免費修車要求，而修車款的來源普遍為通過保險詐騙行為獲得的保險理賠款。對此情況，順義區(qū)檢察院會同區(qū)交通局深入研究在汽車維修服務(wù)行業(yè)開展行刑銜接的具體措施，探索建立聯(lián)合普法、線索移送等合作機制，通過與汽車維修行業(yè)協(xié)會建立合作關(guān)系，針對轄區(qū)內(nèi)400余家企業(yè)開展行業(yè)治理，促成合規(guī)經(jīng)營的法治氛圍。
三、典型意義
1．依法全面審查，確保企業(yè)合規(guī)的必要性和可行性。將案件準(zhǔn)確定性作為啟動企業(yè)合規(guī)工作的先決條件，積極引導(dǎo)公安機關(guān)補充完善證據(jù)，并充分發(fā)揮檢察機關(guān)自行補充偵查的職能作用。充分聽取犯罪嫌疑人及辯護人的意見，結(jié)合證據(jù)進行釋法說理，解決控辯雙方在案件定性方面的爭議。積極穩(wěn)妥開展企業(yè)合規(guī)必要性審查，通過組織座談、查閱企業(yè)年報、調(diào)取完稅證明等材料、聽取保險公司意見等方式，多角度審查涉案企業(yè)的制度漏洞、發(fā)展前景、社會貢獻、合規(guī)意愿，確保后續(xù)開展的企業(yè)合規(guī)具有必要性、可行性。
2．兼顧企業(yè)經(jīng)營模式和案件特點適用第三方機制，確保企業(yè)合規(guī)的專業(yè)性和科學(xué)性。保險公司在車險營銷中往往與汽車銷售服務(wù)企業(yè)建立合作關(guān)系，企業(yè)暴露出的問題兼具汽車維修和保險服務(wù)的雙重特點。該案在啟動第三方機制時充分考慮專業(yè)性和針對性，由汽修行業(yè)的行政監(jiān)管部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)會組織、法律專業(yè)人士組成第三方監(jiān)督評估組織。合規(guī)考察結(jié)束后組織公開聽證，邀請北京市銀保監(jiān)局工作人員從保險監(jiān)管的角度提出專業(yè)意見，確保合規(guī)考察結(jié)果運用的科學(xué)性。
3．多措并舉支持第三方機制運行，發(fā)揮企業(yè)合規(guī)中檢察機關(guān)的主導(dǎo)作用。啟動第三方機制時，檢察機關(guān)在保證辦案安全的前提下向第三方組織提供涉案企業(yè)資料及相關(guān)案情，協(xié)助第三方組織實地調(diào)查，綜合研判企業(yè)在合規(guī)領(lǐng)域存在的突出問題。合規(guī)監(jiān)督考察過程中，檢察機關(guān)在充分保證第三方組織獨立履職的基礎(chǔ)上，與第三方組織和企業(yè)分別建立定期溝通會商機制，雙向跟進企業(yè)合規(guī)整改進程、合規(guī)計劃落實情況。第三方組織出具企業(yè)合規(guī)考察書面報告后，檢察機關(guān)及時回訪涉案企業(yè)、保險公司，將審查工作做細、做實。
4．推進訴源治理，深化企業(yè)合規(guī)整改實效。在啟動、推進、評估涉案企業(yè)合規(guī)過程中，兼顧保護民營企業(yè)健康發(fā)展和維護保險公司合法權(quán)益雙重目標(biāo)。保障保險公司的知情權(quán)和發(fā)表意見的權(quán)利，通過深入開展涉案企業(yè)合規(guī)促進保險合作更加規(guī)范、順暢。立足司法辦案，延伸檢察職能，充分運用類案調(diào)研成果，攜手行政監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會開展保險詐騙犯罪訴源治理專項工作，以個案合規(guī)推動行業(yè)合規(guī)。
責(zé)編：陳南松
來源：最高人民檢察院微信公眾號
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